ECO4 U06 SALUT FINANCERA ACTIVITAT 4

ECO4 U06 SALUT FINANCERA

ACTIVITAT 4

Els deutes (I)

Moltes famílies viuen la seva hipoteca amb angoixa. En molts casos, l’hipoteca serà l’operació financera més important a la que s’enfrontaran durant la seva vida. El contracte hipotecari es converteix, en moltes ocasions, en una càrrega feixuga, amb les famílies amb la sensació que treballen pels bancs...

El banc que t’ha prestat per l’hipoteca

(dramatització)

Cal, per tant, examinar amb cura on ens fiquem quan signem una hipoteca. Existeixen molts simuladors d’operacions financeres, que ens permeten fer-nos una idea general de les quantitats involucrades, com per exemple aquest simulador de quotes de préstecs hipotecaris de la Asociación Hipotecaria Española. Fes-lo servir per examinar el cost d’alguns préstecs hipotecaris diversos, d’acord al que s’indica a la taula següent:

Pren nota, en cada cas, de quina resulta la quota mensual i quin serà el cost total (devolució del préstec + interessos) de l’operació.

	Quantitat (€)	TAE	Durada	Quota mensual	Cost total hipoteca
Préstec 1	150.000	3%	20 anys	831,90	198.927€
Préstec 2	150.000	3%	25 anys	911,57	212.450€
Préstec 3	150.000	5%	25 anys	876,89	260.161€
Préstec 4	150.000	5%	30 anys	805,23	286.229€
Préstec 5	200.000	5%	15 anys	1.581,59	281.607€
Prèstec 6	200.000	8%	15 anys	1.911,30	338.257€

1.     Obre un nou post al bloc, enganxa la taula anterior i contesta les següents qüestions:

a)    Com canvia la quota a mesura que augmenta la durada del préstec? Canvia a de anys    i el euribor que en alguns casos es més alt i és més car

b)    Com canvia el cost total de la hipoteca a mesura que augmenta la durada del préstec?Canvia a causa dels anys que posis ja que si poses més anys tardaràs més en acabar de pagar-la i si poses menys anys l'acabaràs abans

c)     Saps què vol dir que una hipoteca és a tipus variable?Si, que el valor del euribor va variant, cada any anirà canvien, i pagaràs més o menys.

d)    Busca informació sobre el problema de les clàusules-terra a les hipoteques. Explica breument en què consisteix aquest problema.  b  - La clàusula terra són interessos que fixen els bancs en el moment que un usuari vol que se li concedeixi una hipoteca. L'índex que marca la taxació de la majoria d'hipoteques a tipus variable és l'Euribor.

    - Ha Espanya hi ha hagut molta polèmica per amb aquesta mesura dels bancs. L'any 2009 va començar una baixada vertiginosa: l'euríbor es va situar per sota del 3% i actualment se situa en negatiu. Aquest descens, que de no existir la clàusula sòl, hauria provocat que els clients paguessin molt menys diners en les seves quotes.

2.     Afegeix al glossari de la U06 els següents termes: hipoteca, deute, interès, TAE, comissions bancàries 

ECO4 U06 SALUT FINANCERA ACTIVITAT 3

ECO4 U06 SALUT FINANCERA

ACTIVITAT 3

Les inversions (III)

El conjunt dels productes financers en que col·loquem els nostres estalvis rep el nom de “cartera” d’inversions.

(Si pares bé l’oïda, es pot sentir el “cri-cri... cri-cri...”)

Farem, però com si tinguéssim diners suficients com per tenir-ne una d’aquestes. Ajusta’t el nus de la corbata, posa’t bé el Rolex i atén: el rendiment d’aquest últim any de la teva cartera d’inversions, correctament diversificada, és el següent:

	Inversió inicial	Interessos	Dividends	Import de la venda	Valor actual de la inversió
Lletres del Tresor	100.000	3.000	-		100.000
Accions Telefònica	120.000	-	4.500		123.000
Accions Abengoa	80.000	-	-	72.000	-
Accions Santander	40.000	-	1.300		41.000
Fons Inversió renda  fixa	110.000	2.500	-		110.000
Fons inversió renda variable	30.000	-	250		33.000

Per calcular la rendibilitat d’una inversió qualsevol, cal seguir les següents passes:

     a)    Suma els interessos i/o dividends al valor actual de la inversió (o a l’import de la venda, si has desinvertit)  

      b)    Divideix aquesta quantitat de diners entre la inversió inicial

      c )     Multiplica per 100

      d)    Resta 100

      e)    Ja ho tens! El resultat és la rendibilitat obtinguda, en percentatge! Fàcil, oi?

1.     Obre un nou post al bloc. Calcula el rendiment obtingut

     a)    en cadascuna de les inversions, separadament

     b)    en les inversions de renda variable

     c)     en les inversions de renda fixa

     d)    en el total de les inversions realitzades

2.     Afegeix al glossari de la U06 els següents termes: diversificació, ràting, solvència