(Activitat 1 i 2)ECO4 U06 SALUT FINANCERA

CLIENT 1: Srs. Gromenauer. Han rebut una herència de 35.000 €, que han pensat estalviar per d’aquí a uns 10 anys, quan els nens vagin a la universitat. Tenen ingressos regulars i disposen d’altres estalvis que els permeten gaudir de certa tranquil·litat econòmica.

CLIENT 2: Sra Jander. La sra. Jander, jubilada de no fa gaire, ha reunit 80.000 €, fruit de tota una vida d’esforços. Li ha quedat una pensió de jubilació relativament petita. Aspira a no passar problemes durant aquesta nova etapa vital  

CLIENT 3: Sr. Piticaun. El Sr. Piticaun disposa de 25.000 €. La seva voluntat és “posar-los a treballar”, és a dir, treure un rendiment. No l’importa assumir riscos, diu, però vol assegurar-se que podrà recuperar els diners ràpidament en cas necessari.

CLIENT 4. Sr. Apeich. Un noi de 4rt de la ESO. Disposa de 300.000 €, fruit d’un afortunat bitllet de loteria. No té ni idea de què fer amb els diners.

CLIENT 1: Dipòsit bancari a termini / Deute públic

-RENDIBILITAT: No gaire

-LIQUIDITAT:No cal

-RISC:Baix

CLIENT 2:Renda fixa/Dipòsit a termini--> Fons inversió renda fixa/deute públic o privat 

-RENDIBILITAT:Moderada
-LIQUIDITAT:Alta

-RISC:Baix

CLIENT 3:Renda variable/ Inversió en divises --> Fons d'inversió en renda variable 

-RENDIBILITAT:Alt

-LIQUIDITAT:No cal

-RISC:Alt

CLIENT 4: Renda mixta -->Fons inversió de renda mixta/Fon d'inversió-->renda fixa/renda moderada

-RENDIBILITAT:No gaire

-LIQUIDITAT:Baix

-RISC:Risc moderat 

ECO4 U06 SALUT FINANCERA

ECO4 U06 SALUT FINANCERA

ACTIVITAT 2

Les inversions (II)

Ha trigat un temps, però finalment, ho has aconseguit! La teva primera feina! Avui és el teu primer dia com assessor financer a Bofarull, Bofarull i Bofarull Inversions. La teva feina és aconsellar els clients sobre què fer amb els seus diners. Després de conversar informalment amb ells, obtens la següent informació...

CLIENT 1: Srs. Gromenauer. Han rebut una herència de 35.000 €, que han pensat estalviar per d’aquí a uns 10 anys, quan els nens vagin a la universitat. Tenen ingressos regulars i disposen d’altres estalvis que els permeten gaudir de certa tranquil·litat econòmica.

CLIENT 2: Sra Jander. La sra. Jander, jubilada de no fa gaire, ha reunit 80.000 €, fruit de tota una vida d’esforços. Li ha quedat una pensió de jubilació relativament petita. Aspira a no passar problemes durant aquesta nova etapa vital  

CLIENT 3: Sr. Piticaun. El Sr. Piticaun disposa de 25.000 €. La seva voluntat és “posar-los a treballar”, és a dir, treure un rendiment. No l’importa assumir riscos, diu, però vol assegurar-se que podrà recuperar els diners ràpidament en cas necessari.

CLIENT 4. Sr. Apeich. Un noi de 4rt de la ESO. Disposa de 300.000 €, fruit d’un afortunat bitllet de loteria. No té ni idea de què fer amb els diners.

1.     Obre un nou post al bloc. Analitza les necessitats de cada client en quant a Rendibilitat, Seguretat i Liquiditat.

2.     Quina creus que seria una bona inversió per cadascun dels clients abans esmentats

3.     Afegeix al glossari de la U06 els següents termes: Renda fixa, renda variables, lletres, bons, obligacions. 

Salut financiera

ECO4 U06 SALUT FINANCERA

ACTIVITAT 1

Les inversions

Després d’hores i hores invertides al NBA Live Mobile, en Benet Bofarull ha aconseguit aplegar 150.000 monedes d’or. Al joc, es tracta de formar diferents equips amb jugadors, el valor dels quals s’estableix entre 55 (els més dolents) i 99 (els millors). Ara mateix, en Benet té un equip de valoració 84. Amb aquestes monedes, en Benet dubta entre:

·         Fitxar un pivot competent per la seva alineació de Tiradores. Un Pau Gasol sèrie única de 86 de valoració, per exemple, costa això. No és la millor de les opcions, donat que hi ha jugadors millors en aquesta posició, però millora l’equip actual i és raonablement fàcil de tornar a vendre, a un preu similar.

·         Gastar els diners en adquirir uns quants jugadors or i élite Regreso, per accedir al Canje Regreso Élite i obtenir un Élite de valoració entre 85 i 88. Si surt bé, obtindría un jugador moderadament valuós... el problema és que aquest jugador és no-subastable: si no encaixa a l’alineació no el podrà tornar a vendre.

·         Adquirir un parell de sobres Buzz Beater, que contenen cadascun d’ells 6 jugadors, dos d’ells de categoria “or o superior”. És a dir, que podrien sortir dos jugadors d’elit de valoració mínima de 85 i màxima de 90, o un, o cap. En principi, tot el que li surti es pot tornar a vendre a preus atractius.

·         Adquirir un sobre especial All or Nothing. A un cost de 140.000, el sobre All or Nothing conté un Larry Bird, de valoració 99, d’incalculable valor... o un trofeu bronze (pràcticament sense valor).

1.     Obre un nou post al bloc. Analitza les quatre opcions esmentades, des del punt de vista de liquiditat, seguretat i rendibilitat.

	Liquiditat (Podria recuperar els meus diners?)	Risc (Què pot anar malament?	Rendibilitat (Què guanyo, exactament?)
Pau Gasol sèrie única	Si,podries guanyar una mica més de diners però molt pocs	Casi no hi ha risc perquè després e és pot vendre	Millorar el teu equip una mica i si no et va bé vendre-lo
Canje regreso élite	Si,podria tenir un jugador moderadament bó ,així que podria guanyar més partits,però si no li surt bé no podria recuperar els seus diners ni guanyar res	És un risc alt perquè no ho pot subastar	Podria tenir un jugador moderadament bó ,així que podria guanyar partits
Sobres Buzz Beater	Si,té liquiditat perquè li surt dos jugadors d'élite, i els jugadors d'élite li faria guanyar molts partits i guanyaria diners	Casi no  té risc perquè ho pot vendre tot en principi	Guanyes dos jugadors d'élite que et farien guanyar molt partits i després també guanyes la seguretat de que sinó et va bé ho pots vendre tot
Sobre All or nothing	Tens a Larry bird que té un valor incalculable i que et podria fer guanyar molts partits i per tant gunayar diners	El risc es que no ho pots subastar ,en el cas de que et vagi malament no podries recuperar els teus diners	Guanyes a Larry Bird un jugador molt bé que et pot fer guanyar molts partits

Jo compraria els sobres de Buzz Beater perquè et surten dos jugadors d'élite que et farien guanyar molts partits i més tens la seguretat de que ho pots vendre a tots si et va malament l'equip

2.     Inicia el glossari de la U06 amb els termes mencionats: liquiditat, risc, rendibilitat.

ECO4 U05 PLANIFICACIÓ FINANCIERA(hecho a mano)

ECO4 U05 PLANIFICACIÓ FINANCERA

ACTIVITAT 3

El pressupost (II)

Imaginem que estem realitzant el pressupost familiar dels Bofarull: matrimoni, fill adolescent i filla preadolescent.  

Els Bofarull (foto d’arxiu)

Com ja saps, la primera fase consisteix en identificar despeses e ingressos. Bé, aquí tenim identificades les despeses corresponents a aquest mes:

Lloguer del pis	800 €/mes
Sortides cap de setmana	330 €/mes
Quota del gimnàs (pare)	70 €/mes
Alimentació i llar	800 €/mes
Material escolar	80 €/mes
Quotes escola	292 €/mes
Televisió/línies mòbils/internet	90 €/mes
Netflix	12 €/mes
Sopars i dinars fora de casa	160 €/mes
Menjar a domicili	135 €/mes
Parking	80 €/mes
Assegurances de la llar i de l’automòbil	600 €/any
Classes particulars d’anglès	80 €/mes
Quota del bàsquet (filla petita)	78 €/mes
Quota del conservatori, classes de piano (fill)	90 €/mes
Benzina (trajectes laborals)	180 €/mes
Roba	250€/mes
Despeses diverses de difícil previsió	2.400 €/any

Els ingressos de la família son el salari d’en Benet Bofarull a Tele 5, on s’encarrega de guionitzar Hombres, mujeres y viceversa  (2.454,5 €), i el de la seva dona, Montserrat, que treballa com a física nuclear al Consejo Superior de Investigaciones Científicas (CSIC) i cobra el salari mínim interprofessional, 707,60  €.

1.     Obre un nou post al bloc, classificant les despeses en les categories que ja coneixes.

2.     A continuació, formula tres pressupostos MENSUALS equilibrats en els escenaris alternatius següents:

    a)    La família decideix mirar d’estalviar 300 € al mes.

   b)    La Montserrat és acomiadada i com que tenia un contracte rarot no li queda atur.

   c)     La família decideix intentar estalviar per viatjar una setmana a Nova York. El cost del viatge per quatre persones seria de uns 8.000 €, i tenen pel davant un any.

3.     Afegeix al glossari de la U05 els següents termes: superàvit pressupostari, dèficit pressupostari, historial creditici, embargament

Neymar

ECO4 U05 PLANIFICACIÓ FINANCERA

ACTIVITAT 2

El pressupost (I)

En aquest exercici t’hi hauràs de posar a la pell del pobre Neymar Jr., que ha hagut d’acomiadar el seu pare com a representant i administrador, i s’enfronta a la necessitat d’ordenar les següents despeses i ingressos, corresponents a l’any en curs:

-       Fitxa del PSG 6.000.000 €

-       Primes i extres PSG: 1.000.000 €

-       Ingressos selecció Brasil:1.300.000 €

-       Ingressos publicitaris: 2.450.000 €

-       Lloguer de la casa de Paris, 7.000 €/mes (despeses incloses)

-       Servei a la casa de Paris (majordom, xofer, etc.) 230.000 €

-       Metges i fisioterapeutes privats, 4.500 €/mes

-       Guarda-espatlles i seguretat a Paris 4.500 €/mes

-       Guarda-espatlles i seguretat a Brasil, 3.000 €/mes

-       Menjar, beure, 1.500 €/mes

-       Oci divers, 32.000 €/mes (compres al Clash Royale, sobre tot)

-       Despeses en assessoria legal i financera, 340.000 €

-       Roba, joies, etc.  280.000 €/any

-       Una participació al negoci d’un cosí de venda per correspondència de gots de vidre per esquerrans, 50.000 €

-       Una participació a un fons d’inversió de 1.300.000 €

-       Perruqueries, 12.000 €

-       Un parell d’automòbils que ha adquirit durant l’any, 320.000 €

-       Un curset a la Escola del Clot  sobre Gestió Financera, 12.000 €

-       Assegurances diverses, 120.000 €/any

-       Compra d’habitatges a les Seychelles, Mònaco i Bollullos del Condado, 2.200.000 €

-       Manteniment automòbils, 15.000 €/any

-       Escola dels nens, 1.500 €/mes

-       Viatges a Brasil per compte propi, 4 anuals a 4.500 € (anada i tornada)

-       Declaració de la renda a França, 3.000.000 €

-       Declaració de la renda a Brasil, 450.000 €

1.     Afegeix al glossari de la unitat els següents termes: pressupost, despeses fixes obligatòries,  despeses variables necessàries, despeses innecessàries

2.     Obre un post al bloc.

a)    Amb l’ajut de l’Excel, calcula el total previst d’ingressos i despeses d’en Neymar Jr. aquest any. Indica si és un pressupost amb estalvi o amb deute, i per quin valor.

     Ingressos: 9.550.000€

      Despeses: 1.073.500€

      Pressupost amb estalvi o deute: 8.476.500€ (estalvi)

b)    Identifica i calcula el valor global de:

      Les despeses fixes obligatòries: Lloguer de la casa de Paris, Metges i fisioterapeutes privats,  Menjar, beure, Despeses en assessoria legal i financera,  Assegurances diverses i Escola dels nens.

-       Les despeses variables necessàries: Roba, joies, etc., Perruqueries i Un curset a la Escola del Clot  sobre Gestió Financera.

-       Les despeses innecessàries: Fitxa del PSG, Servei a la casa de Paris,  Guarda-espatlles i seguretat a Paris, Guarda-espatlles i seguretat a Brasil, Compra d’habitatges a les Seychelles, Mònaco i Bollullos del Condado i Viatges a Brasil per compte propi.

c)     Una inversió productiva genera rendiments; una d’improductiva no, i sovint genera despeses. Quines inversions improductives has trobat? I de productives?

      He trobat improductiu totes les despeses innecessàries i les despeses variables necessàries. En canvi   productiu hi han els ingressos.

d)    Tens cap consell, des del punt de vista financer, per en Neymar Jr.?

     Pots anar consumint mentre siguis conscient i prioritzis abans les despeses més importants.

ECO4 U05 PLANIFICACIÓ FINANCERA

ECO4 U05 PLANIFICACIÓ FINANCERA

ACTIVITAT 1

La necessitat d’educació financera

1.     Inicia el glossari de la U05 amb els següents termes: educació financera, estalvi, inversió i deute

      

2.     Vés a  http://www.marca.com/2014/10/14/baloncesto/nba/noticias/1413275130.html. Llegeix l’entrevista sencera (és una mica més amplia que el vídeo)

3.     Respon a les següents qüestiones a una nova entrada del bloc:

        a)    Qui és l’entrevistat?
           Ferran Martínez

        b)    A què es dedica?
          Abans era jugador de la NBA i ara és asesor financer de esportistes d'elit 

      c)     Creus que a un esportista, amb ingressos de centenars de milers o milions d’euros, li cal planificar les seves finances? Per què?

 Si li cal planificar les seves finances per tenir un control del seu diners ,perquè si té el diner controlat no li poden estafar i també perquè si tu organitzes les teves fiances no et gastes el diner en luxes i ho inverteixes en negocis que el dia de demà es pugi generar més ingressos perquè la vida d'un esportista es molt curta i el diner que hagis ahorrat no dura per sempre així que millor tenir la seguretat de que quan et jubilis tindràs diners per viure 

 

    d) Què faries tu amb els diners si fossis un esportista professional i tinguessis, diguem-ne, dotze anys per endavant amb uns ingressos d’un milió d’euros anuals?

Primer el que faria seria inventir en negocis per tenir el dia de demà diners per maternir-me,el segon que faria seria ahorrar una mica cada any per poder mantenir-me el dia de demà.També contractaria a gent que sapigués d'economia i de finances perquè em pogués ajudar a planificar els meus diners.I per últim quan ja tingués el meu futur assegurat amb la resta de diners em compraria luxes .

EXTRA BALL: si estàs interessat en esportistes amb problemes financers, a Youtube pots trobar Broke: Estrellas en la ruina, un documental de Canal Plus de l’any 2012 força interessant.

Activivtat 6-U04(Finaçament i obligacions empresarials)

ECO4 U04 L’EMPRESA I EL SEU CONTEXT
ACTIVITAT 6

Finançament i obligacions empresarials


En Bonifaci Bofarull, emprenedor intrèpid, ha muntat un negoci de venda de pedres i minerals de companyia. La idea és senzilla: si trobes que una mascota és molta feina, per què no tenir una pedra de mascota? No cal alimentar-les, ni treure-les a passejar, ni recollir-ne les deposicions, no fan nosa i sempre te les trobaràs esperant-te a casa després d’un dia de feina dura i feixuga. Les pedres son mascotes ideals!

     
                                      El producte-estrella Bofarull: la Bofarullita (TM)


1. Afegeix al glossari de la U04 els següents termes: finançament, préstec, crèdit, cotitzacions socials, impost directe, impost indirecte, impost progressiu, impost proporcional


2. Obre un nou post al bloc donant resposta a les següents qüestions:

a) En Bonifaci Bofarull, vist l’èxit del seu producte, està pensant en muntar una segona botiga a Girona. Té el projecte fet, i li caldrien 230.000 € per fer-lo realitat. Però no els té. Què creus que li convindria: una emissió d’accions, un préstec bancari o un crèdit bancari? Justifica la teva resposta assenyalant avantatges i inconvenients de cadascuna de les tres opcions.
Préstec bancari:
Avantatge:
-L'empresa pot disposar de fons a mitjà i llarg termini per dur a terme inversions en actius fixos que permetin generar rendiments superiors al cost efectius del préstec.
Desavantatge:
-L'inconvenient que se'n deriva és que el préstec augmenta el nivell d'endeutament (passiu) de la societat , debilitant la seva posició financera.

-Emissió:
-no pagues interessos(avantatge)
-Formes part de l'empresa(desavantatge)
Crèdit bancari:
Avantatge:
-Es formalitza amb poc temps
Desavantatge:
- La continua renovació pot convertir aquest sistema en un finançament a llarg termini
amb un cost elevat.

b) En Bonifaci Bofarull ha obtingut al final del seu primer any d’activitat un benefici de 90.000 €. Les coses li van bé, la demanda creix i és l’oportunitat per créixer. Què penses que hauria de fer amb els beneficis?
-Intervenir-ho en l'empresa o quedar-s'ho ell.
c) El subministrador de pedres d’en Bonifaci Bofarull, que fins ara li donava un termini de 30 dies per pagar, li comunica que si pagués en efectiu al lliurament del producte, li podria fer un 3% de descompte. Ha augmentat el cost del finançament per Bonifaci?
-És més car el seu negoci,perquè té un cost d'oportunitat


d) En Bonifaci està convençut que l’IVA és un impost directe i progressiu. Explica-li per què no és així.

L’iva és indirecte perquè l’estat posa un intermediari per cobrar-lo i no és un impost progressiu perquè tot el món paga el mateix percentatge




Jaja, quina gràcia, una pedra de mascota... quina tonteria. Segur?